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解讀:貸款買房是用公積金好還是商業貸款好?
2019年03月18日 17:43 來源:常德買房網|我要評論 瀏覽字號:【
[摘要]大多數人會買房時,由于高額的費用支出會選擇貸款的方式來買房。那么選擇公積金貸款好還是商業貸款好呢? 首先,給大家說明一下公積金貸款和商業貸款的區別及利弊。 公積金貸款和商業貸款的區別 一 貸款利率有差 ...

大多數人會買房時,由于高額的費用支出會選擇貸款的方式來買房。那么選擇公積金貸款好還是商業貸款好呢?

首先,給大家說明一下公積金貸款和商業貸款的區別及利弊。

公積金貸款買房還是商業貸款買房?

公積金貸款和商業貸款的區別

貸款利率有差別

商業貸款五年以上的基準利率是4.9%,公積金貸款五年以上的基準利率是3.25%。

貸款比例有差別。

一般情況下,同一套房子,商業貸款可以貸7成,而純公積金貸款可以貸到8成。

審核流程不同。

商業貸款是在過戶之前審核貸款,而公積金貸款是在辦理過戶之后再審核貸款。

 

審批時間不同

商業貸款審批需要20個工作日左右,公積金貸款審批需要40個工作日左右,商業貸款快于公積金貸款。

貸款來源不同。

商業貸款放款源頭主要是商業銀行等一些房貸機構籌集的社會公眾資金,而公積金貸款則是公積金繳存者繳納的資金。

使用人群不同。

商業貸款是給眾人符合貸款條件的人開放的,而公積金貸款只有公積金繳存者才可以享受。

 

利息用途不同。

商業貸款的利息是商業銀行的盈利,歸相關的投資人,而公積金貸款的利息是政府規定用途,只能用于保障性住房建設。

審批機構不同。

商業貸款審核只要是銀行決定,決定權在銀行,而公積金貸款的審批是公積金管理中心,決定權在公積金中心,而銀行只是執行機構。

年限和額度不同

不同城市不同銀行的規定是不一樣的,但是總的來說商業貸款的貸款年限和額度一般要高于公積金貸款。

 

 

二套房貸款額度不同

商業貸款對二套房的政策性限制更多,利率更高,而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響,同樣享受優惠政策。

 

 

一、商業貸款和公積金貸款的優劣勢?

1)公積金貸款比商貸的優勢

貸款利率低;貸款利息可以抵扣個人所得稅計算額

2)公積金貸款比商貸的劣勢

申請貸款周期長,放款慢

二、商業貸款和公積金貸款的還款方式主要有二種:

1)等額本金

2)等額本息

公積金貸款買房還是商業貸款買房?

三、房貸用哪種還款方式更劃算?

等額本金和等額本息這二種還款方式相比較看,等額本金貸款會更劃算一些。

等額本金還款,是指貸款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款金額是逐月遞減的。

等額本息還款,以總的還款利息少而被許多人采納,而銀行并不希望大家采用這種還款方式,所以如果買房人不強調的話,銀行默認的還款方式都是等額本息,因為銀行是靠貸款利息生存的。而等額本息每月還款金額是固定的,前期大部份還的是利息。

另外在2018年12月29日,長沙市發布了一系列新的住房公積金政策,并下發了《關于進一步優化住房公積金貸款和提取政策有關問題的通知》(以下簡稱《通知》)。該《通知》將于2019年2月1日起施行。

《通知》明確,將調整住房公積金貸款可貸額度計算方式,即可貸額度按照借款人夫妻雙方在市公積金中心繳存的住房公積金賬戶余額之和的n倍計算。倍數n在12-20倍之間浮動:當個貸率低于75%時,可貸額度是職工夫妻雙方賬戶余額的20倍;當個貸率高于95%時,可貸額度為職工夫妻雙方余額的12倍。

職工申請住房公積金貸款時住房公積金正常繳存時限由“6個月以上”調整為“12個月以上”。

征信記錄中有連續逾期超過6期記錄、累計逾期超過24期記錄(助學貸款除外)任一情形,或其他嚴重失信行為,長沙市公積金中心將不予發放個人住房貸款等。

提取政策方面,《通知》規定,職工家庭在非戶籍地非繳存地購房、建造、翻建、大修自住房及償還上述住房貸款本息申請提取住房公積金不予支持;暫停長沙市行政區域外就醫的重大疾病提取和發生在長沙市行政區域外的重大災害提取等。

關鍵詞:貸款,公積金,商業,還款,不同
[責任編輯:火柴]
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